Вложения в векселя — преимущества и недостатки

В данной статье я постараюсь вкратце рассказать Вам о том, что такое банковские векселя, что могут дать Вам вложения в векселя, какие операции с банковскими векселями можно выполнять, преимущества и недостатки вложения в векселя, доходность банковских векселей, уплата налогов с банковских векселей.

Что такое банковский вексель?

Вексель — это обычная ценная бумага, денежное обязательство, оформленное в письменной виде по принятой форме, дающее право держателю векселя требовать и получить от должника по данному векселю оговоренной в нем суммы денежных средств в установленном месте.

Вложения в векселя схожи с банковскими депозитами. Клиент передает свои денежки банку, а банк выдает взамен клиенту вексель. Этим банк подтверждает то, что принял деньги и обязуется выдать их в установленный договором срок.

Виды векселей:
1) процентный вексель, т.е. клиент получает прибыль по векселю за счет насчитанных ему процентов по истечении установленного срока;
2) дисконтный вексель — это вексель, по которому доходность формируется по средствам вычисления разницы между ценой покупки (ниже цены номинала) и ценой продажи данного векселя (по номиналу).

Основное различие между вкладами (депозитами) и векселями заключается в том, что векселя (процентные) — это инструменты вложения, которые обладают одновременно свойствами как вкладов, ценных бумаг, так и могут выступать в качестве обеспечения залога.

Банки всегда позиционируют векселя как доходные финансовые инструменты, предоставляя услуги по вложению в векселя не только физическим, но и юридическим лицам.

Векселя печатаются на бланках, как правило, силами ФГУП ГОЗНАК либо его филиалов, имеют высочайшую степень защиты от подделок.

В банке всегда ведется учет выданных векселей по средствам электронной базы. Клиент всегда имеет право передать свой вексель другому лицу с использованием передаточной надписи. Чаще всего передаточную надпись называют индоссамент. Индоссамент обязательно отмечается собственноручно подписью владельца векселя. Каждая передаточная надпись — индоссамент имеет свой порядковый номер.

Вложения в векселя — преимущества и недостатки

Основные преимущества векселей:
1) высокая ликвидность векселя: возможность использования его в качестве залога при оформлении кредита в банке, векселя обладают хорошим спросом на рынке ценных бумаг;
2) инвестирование собственного капитала с целью получения прибыли;
3) предварительно известная прибыльность данного финансового инструмента;
4) возможность предъявления векселя к погашению в любом филиале банка, выдавшего данный вексель;
5) векселя можно применять с целью оплаты различного рода услуг, товаров, выполненных работ, включая и международные;
6) право передачи векселя третьим лицам либо реализации векселя на вторичном рынке;
7) процедура вложения в векселя очень проста, так как не требуется даже открытие расчетного счета в банке.

Основные недостатки векселей:
1) Как правило, цена на банковские векселя достаточно высокая. Однако, нередко мелкие коммерческие банки устанавливают цены на векселя чрезвычайно низкие с целью привлечения новых клиентов.
2) прибыль по векселям подлежит обязательной уплате налогов;
3) в случае досрочного предъявления (погашения) векселя в банке — потеря всей потенциальной прибыли, т.е. получение убытков;
4) Процентная ставка по векселям почти всегда ниже, чем по обычным банковским вкладам (счетам).
5) Деньги физического лица, размещенные в векселя, не участвуют в системе страхования вкладов физических лиц в банках РФ в соответствии с ФЗ № 177 от 23.12.2003 года. Это очень большой минус векселей, его стоит обязательно учитывать заблаговременно еще до вложения в векселя.

Доходность векселей банков

Доходность векселей банков, т.е. процентная ставка по векселям, всегда зависит как от сроков инвестирования, так и от величины вложенных денежных средств. Как было выше уже сказано, процентная ставка по векселям немного ниже, чем по депозитам в банках. Обычно эта разница составляет не менее 2-3 базисных пунктов.

Но это относится, прежде всего, к государственным банкам либо к банкам из первой сотни рейтинга банков РФ. Остальные банки, обладающие значительно меньшей ликвидностью, устанавливают процентные ставки по векселям выше или, как минимум, на уровне ставок по вкладам. Здесь вложения в векселя выглядят более заманчивыми.

Уплата налогов по банковским векселям:

Доходность по векселям облагается налогом, это еще один значимый минус. Налогообложение векселей с полученной прибыли осуществляется в размере 13 % в любой ситуации, в отличие от банковских депозитов, где уплата обязательного налога производится лишь в том случае, когда процентная ставка по вкладу выше учетной ставки ЦБ РФ.

Вложения в векселя имеют как свои преимущества, так и недостатки и при этом немалые, в этом Вы уже убедились.

На нашем сайте Вы также можете почитать о других способах вложения (инвестирования) денежных средств в различные ценные бумаги, в том числе сберегательные сертификаты  или депозитные сертификаты.

Удачи Вам и пусть с вложения в векселя принесут Вам лишь радость и высокую доходность!

 Виктор
 08.05.2016

Ваш комментарий будет первым

    Добавить новый комментарий

    Ваш email не будет опубликован.

    *