Сберегательный сертификат — плюсы и минусы

Сберегательный сертификат — это одна из разновидностей банковского вклада (счета). Использует этот торговый инструмент очень небольшой процент жителей нашей страны. А причина в этом всего одна — отсутствие информации о данном инструменте инвестирования в массах. О сберегательном сертификате слышали лишь единицы. Сейчас я попробую исправить это и рассказать Вам об основных плюсах и минусах сберегательного сертификата.

Что такое сберегательный сертификат?

Сберегательный сертификат — это обычная ценная бумага, подтверждающая внесение вкладчиком- владельцем сертификата определенной суммы денежных средств в банк на счет и его права на получение суммы вклада плюс заработанные проценты по истечении установленного договором срока.

Вкладчиком (инвестором) сберегательного сертификата может быть только физическое лицо.

Выпускать сберегательные сертификаты имеют право только кредитные организации при обязательной регистрации условий выдачи данных сертификатов. Проще говоря — выпуском сертификатов занимаются банки Российской Федерации имеющие лицензию Центрального Банка. Контроль за выпуском и последующим обращением сберегательных сертификатов полностью возложен на Банк России.

Обменять сберегательный сертификат можно как в банке выдавшем его, так и в любом его филиале.

Банковские сберегательные сертификаты выпускаются в рублях, т.е. в национальной валюте РФ.

Сберегательный сертификат выдается либо по средствам внесения гражданином наличных денежных средств либо с использованием средств, содержащихся на счете в банке у данного лица.

Степень защиты сберегательных банковских сертификатов просто запредельна, подделать их, в принципе, нереально, даже не пытайтесь. Но это так, шутка!!!

Сберегательный сертификат — плюсы и минусы

Минимальный размер сберегательного сертификата обычно составляет небольшие суммы: 10-50 тысяч рублей. А вот верхний предел размера сберегательного сертификата не установлен вообще — это уже сотни миллионов рублей и выше.

Сберегательные сертификаты не подлежат пополнению денежными средствами. Право частичного снятия до окончания установленного срока погашения сберегательного сертификата отсутствует. Это минус, обычный вклад (депозит) в подавляющем большинстве дает нам такое право.

Процентная ставка по сберегательным банковским сертификатам, как правило, фиксированная. Однако нередко встречается и колеблющаяся, но это действительно редкость. Размер процентной ставки по сберегательным сертификатам значительно превышает процентные ставки установленные по обычным банковским вкладам. Именно высокие процентные ставки в первую очередь притягивают вкладчиков, все жаждут больших прибылей.

Приведу пример: на текущий момент Сбербанк по обычным банковским вкладам предлагает гражданам процентные ставки 6,5-7,7 % годовых, а по сберегательному сертификату до 10 %, хорошая разница, не так ли? Конечно, процентная ставка по сберегательному сертификату зависит не только срока погашения (предъявления), но и, разумеется, от внесенной суммы. Чем больше сумма, тем выше и процентная ставка. При небольших суммах процентные ставки по сберегательным банковским сертификатам не то что смешные, они просто никакие.

А ведь это государственный банк, а если Вы приобретете сберегательный сертификат в каком-нибудь крупном коммерческом банке на кругленькую сумму, то там процентная ставка может достигать и всех 15-20 %.

А причина высоких процентных ставок в том, что сберегательный сертификат в соответствии с законодательством РФ не участвует в системе страхования вкладов физических лиц. Поэтому в случае наступления форс-мажорных событий с кредитной организацией (банком) Вы не получите ни копейки. Учтите это обязательно. Это действительно серьезнейший недостаток.

Срок обращения сберегательного банковского сертификата может быть установлен любой, но не более 3-х лет. Если срок погашения (предъявления) сберегательного сертификата просрочен, то кредитная организация обязана его погасить немедленно по требованию владельца сертификата.

Выплата заработанных процентов по сберегательному сертификату осуществляется в момент его погашения (предъявления). Предъявлять сберегательный сертификат можно не только в момент, установленный договором, но и досрочно. Однако при досрочном погашении сертификата выплата процентов осуществляется по ставке «До востребования». В этом случае владелец банковского сертификата получит первоначально внесенную сумму плюс сущие копейки, Так, что погашать (предъявлять) сберегательный ранее установленного срока не рекомендую, стоит подождать.

Сберегательные банковские сертификаты могут быть как именными так и на предъявителя. Если сертификат именной, то предъявить его к погашению может только владелец (вкладчик). А в том случае, когда сертификат на предъявителя, — это может сделать любое физическое лицо. В таком случае Вы просто передаете свой сертификат другому лицу, а он его самостоятельно погашает. Все банально и очень просто.

По именному сертификату права тоже можно передать другому физическому лицу, но это процедура достаточно сложная, так называемая цессия. Цессия — это переуступка прав. Например, передача прав на получение кредита, прав по ценным бумагам или облигациям.

Сберегательный сертификат можно завещать свои наследникам. При утрате (порче) сберегательного банковского сертификата его можно восстановить, но процедура эта невообразимо сложная и вызовет у Вас большой «геморрой».

Сберегательный сертификат как Вы уже поняли обладает множеством плюсов, но и минусы тоже присутствуют и еще какие. Они ведь даже не застрахованы, так что хорошенько подумайте перед тем как вложить свои денежки в такой финансовый инструмент как сберегательный сертификат.

Широкое распространение среди юридических лиц получил «Депозитный сертификат».

Удачи Вам со сберегательным банковским сертификатом!

 Виктор
 01.05.2016

Ваш комментарий будет первым

    Добавить новый комментарий

    Ваш email не будет опубликован.

    *